主婦が任意整理する場合のポイント・注意点

「専業主婦でも任意整理できる？」
「任意整理をしても家族に影響はない？」

主婦の方が任意整理する場合のポイントや注意点を解説したと思います。

・専業主婦
・パートをしている主婦
・社員として共働きの主婦

このいずれのタイプでも、任意整理は可能です。また、自身が任意整理をしたからといって「夫のクレジットカードが使えなくなる」「子供の将来に影響が出る」こともありません。

主婦の方は、借金や任意整理を「夫に秘密」という方も多いです。その点についても解説を行っていきます。

任意整理をする場合、「一定の収入」が必要です。その理由は、今後の任意整理の返済にあたって返済資金が必要だからです。

専業主婦の方はご自身の収入はないため、夫の給料が返済資金になります。

夫の収入から必要な生活費を除き、余った金額が返済資金となる。

この返済資金で払っていけそうなら、任意整理できるという結論になるわけです。

家計のやりくりをしているのがあなたなら、任意整理を行うのに、旦那さんの許可が必要にはなりません。旦那さんが管理しているなら、許可を得る必要はあるでしょう。

任意整理を行う司法書士や弁護士、その相手方のカード会社から、旦那さんに任意整理の許可を取ることはありません。

「パート収入でカードの返済をしている」そして、パート収入では返済ができなくなり、んに整理を行う。こうしたケースは多いと言えるでしょう。

結論、家族に内緒であるなら、早めに任意整理を行ったほうが良いでしょう。

早いケースで任意整理を行えば、パート代の範囲で返済資金を抑えられます。

任意整理は、元金を3年～5年払いにできます。各借金の返済目安は以下の通りです。

・借金100万円なら毎月2万～3万円
・借金200万円なら毎月3万千円～5万円
・借金300万円なら毎月5万円～6万円
・借金400万円なら毎月7万円～8万円
・借金500万円なら毎月8万円～10万円

ご自身の借金と上記の返済額を目安にして、パート代の範囲か？確認してみましょう。

共働きの場合は、特に問題ないでしょう。

一般的な任意整理の基準と一緒で、自身の収入の範囲内で払えれば任意整理は可能です。

払えなくなるケースがあるとすれば、出産がある場合です。

働いていた時は払えたものの、産休に入って収入が落ちて払えなくなるというケースはたまにあります。

主婦の方の任意整理を行う上で感じるのは、「夫に借金は秘密」「任意整理をしたことを知られたくない」というものです。

「ばれたら離婚になるかもしれない」という不安を抱いている方もいらっしゃいます。

そのため、この辺りのケアをしっかり行う任意整理が重要と言えます。

任意整理は基本的に内緒にできます。

裁判所を利用しませんし、役所など公的機関に記録が残ることがないからです。

カードの利用状況は、CIC・JICCなどの信用情報に記録されています。

しかし、この情報は本人以外は見ることができないもので、それは家族でも同様です。

家族に内緒の方は、以下の点に注意しましょう。

任意整理のデメリットは、「ブラックリストになること」です。

・自分名義のクレジットカード・サラ金・銀行のカードローンが使えなくなる

・自分名義でローンを組めない。

・他人名義のローンの保証人になれない

・保証会社の利用ができなくなる

・携帯電話の端末代金を分割購入できない（一括購入のみ）

などが、最長で5年～7年続くと思ってください。こうした行為はできないと、日常生活で把握しておけば、旦那さんに疑われることもないでしょう。

あなたが家族カードの親カードを持っている場合、任意整理をするとその子カードは使えなくなります。

主婦の方が親カードというのは稀ですが、もし心当たりがある場合は注意です。

出産を控えて、カード返済ができなくなるケースもあります。

・産休に入って収入が減った
・出産を機に退職することになった
・体調不良で思ったより働けない

当初の予想と違って、こうした事情で払えなくなってしまうケースもあります。

カードの返済が大きい場合は、借金対策も出産準備の１つと考えたほうがいいです。

​・結婚後の自分の収入じゃ払えない。

・でも、旦那さんの給料じゃ返済資金も足りない

こうした場合には、任意整理をしたほうが良いでしょう。

任意整理すると、ブラックリストの影響でカードは使えなくなります。しかし、滞納してしまっては、元も子もありません。

また、返済ができるか？などの不安は、出産を迎える上で精神的にも良くありません。

難しいと思った場合には、すぐに相談や依頼をされたほうがベストです。

1番ベストなのは、婚約（結婚前）又は結婚直後に動いてるケースです。

これから子供もできると思うから…というタイミングで動きます。

この段階であれば、余裕をもって対応できます。

すぐ動いた場合は、こちらにカードのことはお任せして。安心して出産を迎えられます。そして、出産後の収入確保に、モチベーションを切り替えられます。

すぐ動かなかった場合には、精神的に不安定な状態で出産を迎える。諦めて滞納していると、裁判所に訴えられてしまうケースもあります。

このように、任意整理をするタイミングというのは、非常に重要なのです。

あなたが任意整理をしても、ご主人のクレジットカードに影響はありません。

旦那さんのカードは今まで通り使えます。

仮に、あなた（主婦）が親カードで、ご主人が子カードの場合。この場合は、親カードに債務整理を行うと、子カードは利用できなくなるので注意しましょう。

任意整理をしても、基本的に銀行口座はそのまま使えます。

例えば、三菱UFJ銀行のカードローンに任意整理をすると、三菱の口座が使えなくなることがあります。

しかし、この場合でも銀行のカードローンを任意整理から除外すれば、全ての銀行口座は使えます。

任意整理を行っても住宅ローンへの影響はありません。正確に言うなら、住宅ローンを任意整理の対象にしなければ問題ありません。

一般的に、住宅ローンは任意整理の対象にしないので、問題はないというわけです。

また、住宅ローンが一括請求になる、ローン先から連絡がある…なんてこともありません。

あなた名義の車もそのまま手元に残せますし、夫名義の車にも影響はありません。

これは、カーローンの返済がある車でも、そうでない車でも結論は変わりません。

車が引き上げられるケースがあるとすれば、以下のような場合です。

例えば、オリコに100万円のカード利用があって、車のローンもオリコにある。この状態で任意整理を行うと、車は引き上げの対象です。

しかし、オリコを任意整理から除外すれば、車には影響ありません。つまり、車に影響がないように任意整理は進められるというわけです。

子供にも影響はありません。学校へ連絡がいくなんてことは、もちろんありません。

注意があるとすれば、子供に奨学金が必要な場合、その保証人にはなれなくなります。

しかし、主婦のあなたではなく、夫が保証人になる場合には問題ありません。

また、機関保証（保証会社をつける）という形をとれば、そもそも保証人は関係ありません。