任意整理しない方がいいケースと任意整理すべき場合

「任意整理なんてしない方がいい？」
「任意整理をした方が良い場合は？」

ご相談を受けていると「任意整理するか悩んでいた」という方は非常に多くいます。

任意整理の効果やデメリットがしっかり分からなければ、不安がよぎるのは当然です。

結論、任意整理をした方がいいか？しない方がいいか？これは個々の状況によります。

・任意整理をしない方がいい場合
・むしろ任意整理をした場合

それぞれのケースを確認してみましょう。

順調に返済ができているなら、任意整理をする必要はありません。

任意整理は、返済が苦しい場合に行う救済策だからです。

「将来完済できるか不安…」という場合には、現在の返済ペースで3年後、5年後に完済できるかを試算してみましょう。

自分で完済できる見込みがあるなら、現段階で任意整理の必要はなし。

完済できる見込みがない場合には、任意整理を検討してみましょう。

任意整理を司法書士や弁護士に依頼するには、費用が発生します。

その費用分の効果がなければ、任意整理をしても意味がないということになります。

例えば、カード3枚で借金100万円、これを1年で返済するとします。

1年で利息の発生が10万円ほど、もし任意整理費用が12万円なら、費用対効果はありません。

借金が少額で、費用対効果が合わないケースでは、任意整理をしないほうが良いです。

任意整理費用が高い事務所に依頼をすると、「大した効果がなかった」「任意整理をして余計に生活が苦しくなった」というケースもあります。

せっかく、任意整理を行ってもこのような事態では意味がありません。

高い費用の事務所に依頼すると、任意整理しないほうがよかったこともあるので、注意です。

任意整理を依頼する際に、どのくらい費用対効果があるか？を確認するのが、ポイントです。

今ある借金を5年で支払えるか…？これが、任意整理できる１つの基準です。

・300万円の借金であれば、300万円÷60回（5年）払い＝月に5万円の返済

・600万円の借金であれば、600万円÷60回（5年）払い＝月に10万円の返済

この金額を用意できない場合には、任意整理しても払える見込みがないため、個人再生や自己破産の検討も必要です。

任意整理をするとブラックリストになります。そのため、生活資金が足りない時でも、クレジットカードやカードローンに頼ることはできません。

生活費や家賃を除き、自身の収入でこの返済金を用意できるか？ということです。

任意整理をすると、現金主義になるという点をよく理解しておきましょう。

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