アコムに任意整理をした場合の目安

アコムのカードローンの契約内容を確認してみましょう。下記は、アコムのホームページから返済内容を確認し、分かりやすくまとめたものです。

カードローン利用可能額は1万円～800万円となっています。

しかし、実際は、「年収の1/3までの貸付」という総量規制の影響があります。そのため、他社と合わせて年収の1/3までしか借りられません。

毎月の返済日は、35日払いと指定日払いの2種類があり、返済に遅れた場合には、年率20％の遅延損害金が発生します。

返済は、自動契約機、銀行振込・口座振替・ネット決済が認められています。

（借入金30万円以下）
・毎月の最低返済額：借入金の4.2％以上
・適用金利：最大で18％

（借入金30万1円～100万円）
・毎月の最低返済額：借入金の3％以上
・適用金利：最大で18％

（借入金100万1円～300万円）
・毎月の最低返済額：借入金の1.5～3％以上
・適用金利：最大で15％

・返済額4.2％以上
（最終借入日から最長3年）

・返済額3％以上
（最終借入日から最長4年11ヵ月）

・返済額2.5％以上
（最終借入日から最長5年9ヵ月）

・返済額2％以上
（最終借入日から最長8年7ヵ月）

・返済額1.5％以上
（最終借入日から最長9年7ヵ月）

例）金利18％で50万円をアコムから借りた場合

・1年で完済：月額4万2000円
（総額54万9146円）

・2年で完済：月額2万5000円
（総額59万7201円）

・3年で完済：月額1万9000円
（総額63万8078円）

・4年で完済：月額1万5000円
（総額69万4050円）

・5年で完済：月額1万3000円
（総額74万5035円）

上記のシミュレーションは、今後一度も借入をしない前提です。

今後も借入を行い、毎年50万円近くの返済残額がある場合、利息がさらに増えます。

50万円×18％＝年間9万円の利息が発生し、これが5年続くと年間5万円×1年の利息9万円＝45万円の利息が発生します。

例）金利0％・50万円を返済する場合

・1年の分割払い：月額4万1666円の返済

・2年の分割払い：月額2万0833円の返済

・3年の分割払い：月額1万3888円の返済

・4年の分割払い：月額1万0416円の返済

任意整理を行うと、基本的に今後の利息の返済が無くなります。

そのため、元金50万円と和解時までの経過利息（通常1万円～5万円）で足ります。

利用年数が短いケースでは、利息が付加されます。

しかし、利用年数が短いと、分割回数が短期になり、月の返済額が高額になります。

そのため、そもそも任意整理をする意味があまりありません。