任意整理の影響Q&A

カード会社が、カードの利用許可を出す際に参考にする情報を信用情報と言います。

任意整理をすると、この信用情報に傷がつくため、クレジットカードが使えなくなります。

定期的に信用情報のチェックは行われているため、任意整理直後は使えたとしても、いずれ使えなくなる可能性は高いと言えます。

信用情報に傷がつく影響から、ローンの審査にも通りにくくなります。

なお、信用情報とは関係のないローン（例：車の自社ローンなど）は、組める可能性もあります。

任意整理の対象にしたクレジットカードだけが、使えなくなるわけではありません。

ブラックリストの影響から、クレジットカード自体が使えなくなります。

ブラックリストの影響は、本人にしか及びません。

家族の信用情報に傷がつくことはないので、妻（夫）のカードは使えます。

ただし、家族カードの親カードに任意整理をすると、子カードも使えません。

家族カードの親カード保持者が任意整理をすると、全ての家族カードが使えなくなります。

仮に、親カードを任意整理から除外しても、ブラックリストの影響から、いずれにせよ親カードは使えません。

本体代金を分割払い中でも、利用できます。

ただし、携帯電話料金に任意整理をした時は、その料金に付随する電話番号の携帯は使えなくなります。

携帯電話の機種変更時には、端末（本体）代金を割賦払いにするか？一括払いにするか？求められます。

割賦払いは、ブラックリストの影響で、審査に通らない可能性が高いです。

一括払いであれば、問題なく機種変はできます。

賃貸住宅の契約には、①保証人をつける②保証会社をつける③クレジットカードの保証を受けるタイプに分かれます。

任意整理をした場合、②や③のタイプは審査に通らない可能性があります。

ブラックリストの影響から、保証人審査に落ちる場合があります。

住宅ローンのある・なしを問わず、持ち家に影響がないよう進められます。

保証会社の物件、クレジット保証の物件でも、今までの事例ではそのまま住んでいられていますし、更新もできているようです。

更新前提の賃貸物件に関しては、家賃の支払いが順調である限り、基本的にそのまま住むことができると考えて大丈夫です。

任意整理をしても、もちろん今の仕事をそのまま続けられます。

しかし、クレジットカードやETCカードは使えなくなるため、仕事でそうしたカードが必要な方は、対策を立てておいたほうがいいでしょう。

なお、デビットカードやETCパーソナルカードなどは、ブラックでも使えます。

自己破産のような職業制限が、任意整理にはありません。

したがって、生命保険の募集人や警備員といった職種でも、影響は受けません。

任意整理をしたからといって、転職が制限されることはありません。

任意整理をしたからといって、保険の解約が必要になることはありません。

なお、自己破産では、解約返戻金が20万円以上ある保険は解約対象になります。

任意整理をした後も、保険の加入は自由です。

車やバイクのローンがある・なしを問わず、車・バイクは維持できます。

ただし、車やバイクのローンが家計の負担になっている場合、これらを任意整理して出費を減らすケースはあります。

基本的に影響ありません。

ただし、銀行カードローンに任意整理を行うと、その対象銀行の口座が使えなくなります。

例えば、三井住友銀行カードローンに任意整理を行うと、お持ちの三井住友銀行口座が凍結します（この場合も「ローン専用」カードなら凍結なし）。

この場合でも、三井住友以外の三菱ＵＦＪ銀行やみずほ銀行は凍結しません。

NISA口座は、任意整理と全く関係がないため、そのまま利用できます。

任意整理をしても、銀行口座の作成に支障はありません。

任意整理の対象銀行でも、そののち問題なく銀行口座が作れていますが、ここは100％保証できるものはありません。ただ、過去の例では全く問題はありません。

（例：楽天銀行カードローンを任意整理し、その後、楽天銀行の口座を再度作る場合など）

任意整理をしたことは、信用情報（CIC・JICC）には記録されますが、それ以外の公的機関（裁判所や役所、法務局など）記録には残りません。

依頼を受けた我々も、任意整理の相手になるカード会社も、自宅や職場へ連絡は致しません。

むしろ、支払いができずに滞納している場合。こうした状況下のほうが、相手カード会社が自宅や職場に連絡を入れることがあるので、注意しましょう。

両親や兄弟姉妹が保証人でない限り、あなた以外の人間に請求はされません。

また、保証人付きの奨学金のように、家族に請求されるのが困る場合には、その借金は任意整理の対象から外せます。

依頼を受けた我々も、任意整理の相手になるカード会社も、子供の学校へ連絡はしません。

任意整理をしても、子供の将来には一切影響ありません。

例えば、中学校や高校入学に際して、面接があったとしても影響はありません。

学校は金融機関ではないので、信用情報を見ることもできませんので、任意整理のことを知るすべがありません。

任意整理によるブラックリストの影響は、最長で「任意整理の返済終了から5年」続きます。

ただし、実際に任意整理を行った方の中では、任意整理の返済中でもクレジットカードを作れているケースもあります。

あくまで、最長で返済終了から5年ということであり、利用させるクレジットカード会社が「良い」と判断すれば、それよりも早く利用ができます。

ブラックリストの影響から、最長で「任意整理の返済終了から5年」と思ったほうが良いでしょう。

5年たつと、信用情報から任意整理の記録が消えて、普通の状態に戻ります。

住宅ローンは金額の大きいため、審査に通るには時間がかかると考えたほうが無難です。

信用情報（CIC・JICC）と関係のない車のローンは、任意整理中でも組むことができます。

具体的には、中古車販売ショップの自社ローンなどです。

一般的なクレジットカード会社や銀行のオートローンを組むには、任意整理の返済が終わってから最長5年ほどはかかることもあります。

任意整理が結婚の支障になることはありません。

しかし、ブラックリストの影響で「クレジットカードを使えない」「ローンを組めない」といった事情はあるため、結婚後の家庭生活には配慮する必要があります。

もっとも、任意整理せずに（払いきれない）借金がある状態で結婚をするほうが、よほどリスクが高いと言えます。

もしその状態の場合には、結婚前に任意整理をしたほうが良いのは間違いありません。