任意整理費用の仕組み

任意整理とは、カード返済の支払いを見直す手続きです。

・利息やリボ手数料の支払いをなくす
・月々の支払い額を下げて負担を減らす

この２つの効果を特徴としています。任意整理の費用として考えられるものは、相談費用・手続き費用の2種類です。

任意整理は、司法書士や弁護士に相談することで始まります。

相談は無料なのが一般的ですが、中には、1時間5000円ほどの法律相談料が発生する事務所もあります。

あくまで傾向ですが、債務整理に不慣れな事務所の方が、相談費用が発生しがちです。

そして、債務整理を専門、あるいは積極的に行っている事務所では相談料は無料です。

よって、「相談料が発生する＝債務整理の対応が良い」というわけではありません。

任意整理の手続きを依頼する費用です。

任意整理は新しい返済方法に変える手続きです。その結果、利息やリボ手数料がなくなり、毎月の返済額も下がります。

こうした効果に対して、費用を支払うというイメージです。

任意整理は、各カード会社それぞれと行うため、カード会社1社ごとに費用が発生します。

任意整理するカード会社が2社なら2社分の費用、5社なら5社分の費用というわけです。

任意整理の費用は、カード会社（消費者金融・クレジットカード会社・銀行）1社5万円以内が相場です。

例えば、1社5万円で3社の依頼を行うと、15万円といったイメージです。中には、1社8万円、10万円という事務所もありますが、これは基本的に高すぎると言えます。

2万円で激安、3～4万円で安い、4～5万円が普通、6～8万円で高い、超高額で10万円越えといったイメージです。

任意整理は、一概に「費用が高ければいい待遇が受けられる」というわけではありません。

費用が高い事務所は、大規模な広告を行っている事務所に多いと言えます。

つまり、広告のコストや、テナント代・人件費が費用に上乗せされるため、「費用が高い＝任意整理の効果が高い」ということではないのです。

任意整理の効果に違いがあるか？確かめるなら、各事務所の無料相談を活用しましょう。

相談を通して各事務所が提示する任意整理の効果や、費用を比べてみると良いと思います。

そもそも依頼費用を支払って、任意整理をする意味はあるのか？という点です。

例えば、カード会社6社・計300万を任意整理した場合、普通の費用で25万円～30万円（税込）程度になります。

これを、任意整理せずに支払い続けるとどうでしょう？

300万円の借金を5年で完済するには、400万円～450万円程度は支払うことになります。元金との差額である、100万円～150万円が利息分というわけです。

任意整理を行うと、この利息分の100万円～150万円が減らせます。

つまり、一般的な任意整理の費用なら、十分な費用対効果は得られるのです。

「1社○万円」という任意整理費用に上乗せされる費用が、着手金です。

例えば、基本報酬1社5万円・着手金1社5万円の場合、この任意整理費用は1社あたり10万円となります。

当センターでは着手金は発生しません。しかし、着手金が発生する事務所もありますので、依頼の際には注意が必要です。

上記の費用をみてお分かりだと思いますが、着手金が発生する事務所は費用が割高です。

司法書士会や弁護士会の指針で、基本報酬は1社5万円までと制限されています。

そのため、5万円以上の費用にする事務所は、着手金で上乗せしているのです。

SNSで「借金減額診断」などの広告を行っている事務所に、着手金事務所は多い傾向です。

こうした事務所では、任意整理費用が1社8～12万円かかり、通常の2倍以上の費用になっているケースが多いと言えるでしょう。

任意整理の費用を、依頼時に用意する必要はありません。費用は前払いではなく、依頼後の分割払いです。

ほとんどの事務所でこの支払方法を採用していますが、中には初期費用の名目で「費用30万円の内5万円を依頼時に支払う」という事務所もあります。

「前払いは1円もないのか？」こうした点も依頼時にしっかりと確認をしましょう。