エポスカードの任意整理を徹底解説

エポスカードの支払いが難しい場合、任意整理で返済の改善を図ることができます。

・買い物利用（ショッピング）
・お金を借りる（キャッシング）

こうしたエポスの支払いに対して、リボ払いでも一括払いでも任意整理の対象になります。

なお、エポスカードで家賃保証「ルームID」がある場合でも、任意整理は可能です。

また、2007年以前からエポスカード（丸井カード）を利用していた場合、過払い金が発生し、借金を減らせることもあります。

エポスカード他、クレジットカード5枚200万円で返済に行き詰ったＥさん（手取り収入20万）の任意整理の事例を見てみましょう。

・エポスカード（50万円）
・セゾン（30万円）
・オリコ（40万円）
・楽天カード（30万円）
・三井住友銀行（50万円）

この場合、キャッシングで18％、ショッピングで15％ほどの金利が発生します。その間をとって、金利16.5％で計算すると、以下のような支払いとなります。

・200万円（5社合計の借金額）

・200万円×16.5％＝33万円（年間発生の利息や手数料）

・33万円÷12ヶ月＝2万7500円（1ヶ月の利息や手数料）

利息やリボ手数料、そして元金を加えると収入の1/3は返済にあたっています。

カード返済が家計を占める割合が大きいのです。

そして、生活が苦しいと「またカードを利用する」これが借金が増える原因です。

「返済が苦しい→カードでやりくりをする」という行動は、借金が減らず、むしろ借金を増やしてしまうのです。

クレジットカード5枚・借金200万円に任意整理を行った結果、1か月の返済は3万5000円まで落ち着きました。

また、利息やリボ手数料の支払いもなくなり、33万円（年間発生の利息や手数料）・2万7500円（1ヶ月の利息や手数料）もなくなりました。

これが任意整理の効果です。

2024年5月現在、5年（60回）～7年（84回）の分割払いは可能です。

上の画像の和解書は、7年（84回）払いが成立した実際の和解書です。

任意整理後は利息やリボ手数料の支払いは0％になるため、定められた金額を支払えば完済となります。

例①）残金60万円に任意整理（毎月1万円×60回払い）

例②）残金125万円に任意整理（毎月1万5000円×84回払い）

この返済に利息やリボ手数料はありません。

エポスカード（前身の赤い丸井のカード・ゼロファースト含む）では、2007年3月ごろまで利息制限法を超える27％の金利でお金の貸し出しがされていました。

この金利で返済を行っていた場合、過払い金（かばらいきん）が発生します。

過払い金があった場合には、現在の借金を減らせたり、お金を取り戻すことができます。

2007年4月以降は正しい金利のため、最低でも今から17、18年以上前にエポスカードを利用していた人が対象です。

任意整理をすると、信用情報（CIC・JICC）にその旨が記録され、以後クレジットカードの利用ができなくなります。

いわゆる「金融ブラック」「ブラックリスト」と言われているものです。

この場合、エポスカードをはじめ、他のクレジットカードや銀行カードローンも利用できなくなるので注意しましょう。

この利用制限は、任意整理の返済が終了してから最長5年経過するまで続きます。

エポスカードでキャッシングとショッピングのリボ払いを利用。

・エポスの支払い残：120万6825円

エポス以外に7枚カードがあり、全7社（総額400万円）に任意整理を実行しました。

（エポスに任意整理を行なったら？）
・任意整理後：120万6825円を分割払いへ。
・初回：6825円・以後80回：毎月1万5000円の返済

（全7社の返済額は？）
全7社を任意整理して、毎月の返済は6万円となりました。

1999年にマルイのカードを作成したUさん。

以後、2020年まで利用を続け、限度額は最大50万円までアップ。2020年に過払い金請求を行いました。

・任意整理前：51万2261円（キャッシング29万2033円・買物分22万0228円）

過払い金が発生し、51万2261円の支払いは全て無くなりました。

さらに、40万円近くの過払い金があり、これは現金として返還を受けました。