エポスカードの任意整理を徹底解説

１）任意整理を行ったケース

２）エポスカードの任意整理対応

３）家賃保証がある場合の任意整理

４）任意整理の事例

５）過払い金請求の事例

2024年現在、5年（60回）～7年（84回）の分割払いができています。

上の画像の和解書は、7年（84回）払いが成立した実際の和解書です。

任意整理後は利息やリボ手数料の支払いは0％になるため、定められた金額を支払えば完済となります。

例①）残金60万円に任意整理（毎月1万円×60回払い）

例②）残金125万円に任意整理（毎月1万5000円×84回払い）

この返済に利息やリボ手数料はありません。

エポスカード（前身の赤い丸井のカード・ゼロファースト含む）では、2007年3月ごろまで利息制限法を超える27％の金利でお金の貸し出しがされていました。

この金利で返済を行っていた場合、過払い金（かばらいきん）が発生します。

過払い金があった場合には、現在の借金を減らせたり、お金を取り戻すことができます。

2007年4月以降は正しい金利のため、最低でも今から17、18年以上前にエポスカードを利用していた人が対象です。

任意整理をすると、信用情報（CIC・JICC）にその旨が記録され、以後クレジットカードの利用ができなくなります。

いわゆる「金融ブラック」「ブラックリスト」と言われているものです。

この場合、エポスカードをはじめ、他のクレジットカードや銀行カードローンも利用できなくなるので注意しましょう。

この利用制限は、任意整理の返済が終了してから最長5年経過するまで続きます。

エポスカードでは、｢Room ID（ルームアイディ）」という家賃保証サービスがあります。

賃貸物件に入居する際に、貸主と借主の家賃払いにエポスカードが介在するものです。

借主は家賃・保証料をエポスカードに預け、エポスカードから貸主へ支払いが行われます。

万一、借主から家賃の支払いが受けられない場合は、貸主へ家賃保証をするサービスです。

「エポスカードで家賃保証を行っている。任意整理したら退去になるか？」
過去に任意整理の依頼を受けた事例です。

賃貸物件を退去する必要もなく（口座振替に変更）、通常通りの任意整理ができました。

「任意整理となった場合、現在の賃貸物件を退去する」貸主とこうした契約を結んでいたとしても、自社のカード返済が原因となるのは印象が悪いでしょう。

また、エポスカードは、オーナー（貸主）に家賃保証の仕事をもらっている立場です。そのため、家を追い出すという権限まではありません。

こうした理由から、問題なく任意整理を進められたと思っています。

「任意整理後に引越しをしたい。新しい物件の賃貸契約でエポスの家賃保証が必要と言われた。審査に通りますか？」

この場合は、審査に通らない可能性が高いと思います。

任意整理をすると、カードの信用に傷がつきます（ブラックリスト）。

ブラックになるとクレジットカードが利用できないため、家賃保証をカード決済する契約が成立しない（審査落ち）ためです。

賃貸借契約の保証では、以下の3パターンが考えられます。

①保証会社がつかないもの（保証人要か、保証人も不要）

②保証会社がつくもの

③クレジットカード会社が家賃保証を行うもの

任意整理後でも影響がないのは①の場合で、②も保証会社によっては問題ありません。