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2023/01/28更新

任意整理の返済は5年が目安

5年の分割払いの和解書

「任意整理をしたら何年ぐらい返済するの?」

「任意整理の分割払いをなるべく長くできる…?」

任意整理の返済期間を、確認してみましょう。

任意整理でどのような分割払いになるかは、借入先カード会社との和解内容によります。

任意整理の分割払いは5年が目安となります。

イメージとしては、短くて3年~普通で4、5年~長いと7,8年といったイメージです。

どのくらいの分割払いになるかは、利用状況や借入先がどこか?が大きく影響します。

対話で分かる「任意整理の5年返済」

先生、任意整理の分割払いはどのくらいの期間にできるの?

任意整理の分割払いは、5年が一番多いわね。

毎月1回返済して合計で60ヶ月(60回)払いというイメージよ。

なるほどね!

5年よりもっと長くお願いすれば、5年以上にもできるの?

なるべく、月々の支払いを下げたくて。

返済を下げたいという人は多いわね。

5年以上はできる場合もあれば、できない場合もあるというのが、正直な回答。

どのくらいの分割払いにできるかは、
・借入先のカード会社
・どのくらいそのカードを利用している?
という点が大きく左右するの。

うんうん…基本は5年だけど、それより短いケースも、長いケースもあるってことね。

消費者金融もクレジットカードも使ってるけど、その場合は?

3年以上はみんな使ってると思う。

(消費者金融)
利用年数が1年未満だと1年の分割払い、3年の利用だと3年という会社もあるの。

(クレジットカード)
対応は優しいわ。5年の分割は問題なし。
7年払いや8年払いでできるケースもあるわ。

ふむふむ…ホントにどこから借りてるかは重要なポイントなんだね。

消費者金融にたくさん借金がある人は、少しきつそうね。

銀行のカードローンの場合は?

銀行には保証会社がいるの。

任意整理をすると、保証会社が窓口になる。

つまり、保証会社次第で分割払いは変わってくる感じね。

私の借金はこんな感じ。3年は使っている。

・オリコ(100万円)
・セディナ(80万円)
・楽天カード(50万円)
・アコム(50万円)
・三菱UFJ銀行(50万円)

任意整理したらどうなるかな?

オリコ・セディナ・楽天は60回払いで和解OK。

イオンとオリコはもっと長く和解できるかも。

アコムは3年なら、36回の分割払いかな…。

三菱UFJ銀行の保証会社は、アコム。

だから、これも36回の分割ね。

私の場合だと、長く分割できるところと短いところがミックスしてるわけだ。

なんとなくイメージが湧いてきた!

診断するならこんな感じね!

・オリコ(毎月1万2000円・84回)
・セディナ(毎月1万1000円・73回)
・楽天カード(毎月8500円・59回)
・アコム(毎月1万4000円・36回)
・三菱UFJ銀行(毎月1万4000円・36回)

合計で5万9500円。

毎月6万円用意できれば、任意整理はOK。

ありがとう先生。

楽ではないけど、毎月6万円なら払えそう。

任意整理、前向きに検討してみる!

任意整理の返済期間の目安

任意整理の分割回数は5年が最も多い。

任意整理の分割払いがどのくらいになるかは、交渉で決まります。

短かい場合で3年、通常で4年~5年、少し長いと6年~8年というのが、一般的です。

なお、5年で返済する和解を行っても、繰上げ返済は可能です。

そのため、決められた期間より早く返済を終わらせる(完済する)ことは、可能です。

任意整理の返済が早く終わるかは、個人の返済ペースにもよると言えるでしょう。

消費者金融は任意整理の和解基準が厳しい

2020年辺りから、消費者金融の任意整理の和解条件が厳しくなっています。

それ以前は、多くの場合で5年程度の分割払いが可能でした。

しかし、現在では5年で和解できる会社と、そうでない会社が半々ぐらいのイメージです。

今までにカードを利用した年数で、分割払いの基準を設ける消費者金融もあります。

その場合には、利用年数が1年未満なら1年での分割払いとなってしまいます。

こうした場合には、現段階では任意整理をしない方がいいケースもあるので注意が必要です。

(月々の返済額が今よりも上がってしまうため)

クレジットカード会社の分割払いの基準は優しい

クレジットカード会社の任意整理の和解条件は、優しいところが多いです。

5年(60回)払いで受け入れてくれるところは多く、7年(84回)払いや8年(96回)払いで和解できる会社も存在します。

銀行カードローンは保証会社による

銀行のカードローンに任意整理を行うと、保証会社がその窓口となります。

つまり、保証会社がどこになるか?によって、分割払いの回数は変わるわけです。

本ホームページについて

このホームページは、今までの任意整理の経験・実績を元に執筆しています。

執筆する司法書士は、任意整理歴15年。2023年現在で1万3000件以上の和解実績があります。

実際に行われている任意整理の現場から、正しい情報と知識をご提供致します。

ホームページ内のトピック

本サイトの記事の監修者

司法書士・行政書士 山口広樹

司法書士・行政書士  山口広樹(やまぐちひろき)

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
・神奈川県行政書士会4407号

かながわ総合法務事務所の司法書士・行政書士。任意整理の和解は1万件以上の実績。

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