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2024/05/13更新

三井住友カードの任意整理(2024年)

当センターでは、三井住友カードの任意整理は100%成功しています。

2024年現在では以下のどのカードを使っているか?によって、三井住友カードの任意整理の和解内容が変わります。

・プロパー分(純粋な三井住友カード発行分)

・モビット分

・SMBCファイナンスサービス分(セディナ)

プロパー分に関しては以前より「任意整理の対応は厳しくなった」感想です。

三井住友カードに加え、三井住友銀行カードローンを併用されている方も多く、この両者に任意整理を行うこともあります。

三井住友カード・三井住友銀行カードローンこの双方の任意整理を解説していきます。

三井住友カードについて

三井住友カードについて

三井住友カードの会員数は5239万人(2021年)。SMBCグループの会社です。

同社の主力カードはCMでも有名な「三井住友VISAカード」。日本初のVISA発行会社としても有名で、他社との「提携カード」も多く発行されています。

また、近年では、SMBCモビット・SMBCファイナンスサービス(旧セディナ)を合併し、ますますその規模は大きくなっています。

商品の特徴

三井住友カードのキャッシングリボでは「エブリプラス」を展開。優良な返済を続ければ続けるほど、金利が下がるカードです。

(初年度の金利は17%、返済に遅延がなければ、2年目の金利は16%、3年目15%、4年目14%、5年目以降13%)

2024年4月22日にVポイントとTポイントは統合され「新Vポイント」が誕生。これにより、VISA加盟店とTポイント加盟店でポイントを取得できるようになっています。

2023年7月1日モビットを合併

2023年7月1日に三井住友カードを存続会社、SMBCモビットを消滅会社とする合併が行われました。

これより、モビットの利用者も、三井住友カードの顧客という位置づけになりました。

合併後も「SMBCモビット」の名前は、三井住友カードのローン商品として存続します。

2024年4月1日セディナカードの切り替え

三井住友カードは、同社の子会社であるSMBCファイナンスサービス(旧セディナ)を2024年に合併しました

それに伴い、カード名なども変更されています。

(カード名称変更の一例)
・OMCカード→三井住友カード(OMC)へ名称変更
・セディナカード→三井住友カード(FS)へ名称変更

また、Web利用明細も、三井住友カードのHPよりロゲインが必要になります。

三井住友カードへ任意整理

任意整理とは?

三井住友カードや他のクレジットカードの返済が難しい場合に、支払いを改善する(分割払いを組みなおす)手続きを任意整理と言います。

任意整理は、司法書士・弁護士に依頼する法律の手続きです。「破産は避けたい。支払っていきたい」という希望の方が選ばれます。

三井住友カードに任意整理をした場合の効果は以下の通りです。

プロパー三井住友カードの任意整理対応

プロパーの三井住友カード(モビット・セディナ分は③で解説しています)の任意整理は、ほぼその全てをアビリオ債権回収に委託するようになりました。

以前は5年、6年程度の分割払いの和解も可能でした。

しかし、アビリオに委託されてからは、原則4年(48回)払いです。初回にいくらか頭金返済を行った場合で、5年の分割払いが可能になることはあります。

利息やリボ手数料は「任意整理後は0%」に応じてくれます。

正直、クレジットカード会社の中では「任意整理の対応はあまり良くない」位置づけです。

信用情報の事故登録

三井住友カードの利用者は、信用情報(CIC・JICC)に登録されています。

任意整理をすると、この信用情報にその旨が記録されるため、クレジットカードやローンの審査に通りづらくなります。

その影響は、最長で任意整理の返済が終わって5年ほど続くこともあります。

三井住友カードの任意整理まとめ
任意整理 できる
分割払い 48回(4年)払いが目安
利息のカット できる
過払い金の請求 2005年以前から利用の場合
滞納している 任意整理できる。
時効成立 あり(滞納時から原則5年)
信用情報

CIC・JICCに事故登録

モビット分・セディナ分へ任意整理

モビット利用分の任意整理対応

モビット利用分の任意整理は、合併により三井住友カードが窓口となります。

しかし、実態は変わっていないため、以前と同様にモビットの基準で和解が進められます。

カードの利用状況に応じて分割払いの期間が決まり、その期間は1年(12ヶ月)払い~5年(60ヶ月)払いとなっています。

将来利息はいずれの場合においてもカット可能、カード5年以上の利用があると、任意整理の分割払い5年(60回)が可能なイメージです。

モビットは、滞納3か月で裁判にするケースが多いため、注意したいところです。

セディナ利用分の任意整理対応

2024年4月の合併により、SMBCファイナンスサービス(旧セディナ)利用分も、三井住友カードが任意整理の窓口となります。

和解基準は合併以前と変わりません。5年(60回)の分割払いが可能で、将来利息のカットも可能です。100万以上の金額なら、6、7年の和解も可能です。

しかし、三井住友カードの任意整理担当者に確認したところ「合併間もないため、今後どういう基準になるかは分からない」との回答でした。

三井住友銀行カードローンへ任意整理

保証会社のSMBCコンシューマーが窓口

SMBCグループでは、クレジットカードの「三井住友カード」の他に、銀行カードローンの「三井住友銀行カードローン」があります。

この銀行カードローンの支払いが難しい場合も、任意整理は可能です。

三井住友銀行を任意整理する場合、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス)が、相手先となります。

任意整理の内容

SMBCコンシューマーの任意整理は、三井住友カードより若干条件が変わります。具体的には、分割回数に違いがあります。

SMBCコンシューマーでも、多くのケースで5年程度の分割和解は可能です。

カード3年以上の利用があれば、90%以上のケースで5年(60回)の和解ができています。

カード利用1年以上3年未満で、36回~60回の分割払い(収入や家族の有無などの諸事情)に変化します。

カード利用が1年未満の場合は、3年以下の短期分割払いのケースも予測されるため、任意整理はおすすめしていません。

将来利息のカットについて

任意整理後の利息の支払いは、免除となります。

三井住友銀行カードローンでは、15%前後の金利が発生していると思いますが、この金利分の支払いが無くなるということです。

任意整理と三井住友銀行の口座への影響は?

三井住友カードの任意整理では口座凍結はない

任意整理すると「三井住友銀行の口座が凍結しないか?」心配の方もいるでしょう。

三井住友カードに任意整理をしても、お待ちの三井住友銀行の口座に影響はありません

三井住友カードの任意整理は、ゆうに100名以上行っていますが、一度も銀行口座が凍結した方はいませんのでご安心下さい。

三井住友銀行も任意整理する場合

三井住友カードを利用の方は、三井住友銀行のカードローンを使ってるケースも多いです。

系列なので、利用のしやすもあってセットで使っているのでしょう。

この銀行カードローンに任意整理をすると、三井住友銀行口座は凍結の場合があります。

①ローン専用カード
②キャッシュカード・ローン一体型

三井住友銀行カードローンにはこの2種類のカードがあります。

①なら銀行口座は凍結しません。

②のキャッシュカード一体型では、これに連動する三井住友銀行口座が凍結します。

他の銀行口座は凍結しない

上記以外のケースでは、銀行口座は凍結しません。

例えば、三菱UFJ銀行やみずほ銀行の口座には全く影響はありません。

本ホームページについて

このホームページは、今までの任意整理の経験・実績を元に執筆しています。

執筆する司法書士は任意整理歴15年。2024年現在で1万5000件以上の和解実績があります。

日々行っている任意整理の現場から、正しい情報と知識をご提供致します。

ホームページ内のトピック

本サイトの記事の監修者

司法書士・行政書士 山口広樹

司法書士・行政書士  山口広樹(やまぐちひろき)

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
・神奈川県行政書士会4407号

かながわ総合法務事務所の司法書士・行政書士。任意整理の和解は1万件以上の実績。

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