借金500万円を任意整理して月8万円の返済へ

上の画像は、借金500万円（年利15％）を完済する場合の返済シミュレーションです。

・これ以上借り入れはしない

・毎月11万8949円を返済する

この状態を5年（60か月）継続できれば、借金500万円を自力で完済できます。

借金500万円に対して、総返済額は713万6940 円。

利息や手数料として213万6940 円の支払いが発生する計算です。

借金500万円の自力完済を目指すうえで必要になるのは、「収入の範囲内で毎月12万円近くの返済金を捻出できるのか？」です。

・収入からこの返済金を捻出できない
（借り入れをして返済するのはアウト）

・返済金を捻出すると生活費が足りない
（生活費・返済金を収入の範囲で捻出できていない）

もし、上記のような状態になってしまうのなら、自力での完済は難しいかもしれません。

この場合、借金500万円は「あなたの返済能力を超えている」と言えます。

返済能力を超えているならば、対策を打たなければいけません。

・親族からの援助を受ける

・低金利の融資を受けて借金を減らす

・ボーナス払いで借金を多く減らす

こうした対策を併用していく必要があります。

対策を講じて返済能をカバーできれば良いですが、中にはそれが難しい方もいます。

例えば、「親族には頼れない」「家族に内緒の借金である」というケースです。

このような場合には、債務整理（さいむせいり）を検討するのも1つです。

債務整理の1つである任意整理（にんいせいり）は、裁判所を利用せずにできるものです。

・クレディセゾン（100万円）

・三菱ＵＦＪニコス（100万円）

・楽天カード（90万円）

・オリコ（90万円）

・みずほ銀行（50万円）

・アイフル（30万円）

・アコム（30万円）

・ａｕペイカード（10万円）

Ｍさんは、仕事と家庭のストレスから買い物依存症になっており、洋服や雑貨などをリボ払いで購入、借金が増えてしまったようです。

しかし、借金が300万円を超えたころから、返済資金に苦しんだようです。

カードの返済のために、他のカードを使う悪循環に陥りました。いわゆる自転車操業です。

その結果、借金はみるみる増加し、500万円近くになってしまったようです。

ご自分で返済されている時は、毎月約18万円を返済（リボ払いで変動あり）。

任意整理後は、毎月8万7000円の返済になりました。

任意整理を行なった結果は、以下の通りです。

Ｍさんはリボ払いで、買い物の後払いを多く利用していました。

「リボ払いにも任意整理できるのか？」

「買い物で洋服をたくさん買ってしまった」

「洋服がほとんど手元に残っていないが大丈夫か？」

任意整理をする前は、こうした点が不安だったようです。

この点に回答するなら、任意整理をする上で問題はありません。

リボ払いは任意整理の対象になり、任意整理後はリボ手数料の支払いもなくなります。

また、「洋服をたくさん買った＝浪費」でも任意整理はできますし、買った洋服を返す必要もありません。