おまとめローンと任意整理を比較！

・A社に80万・B社に50万・C社に50万・D社に100万
・各社に15％～18％ほどの金利で返済中。
・Ａ社でおまとめローンを行い、金利は12％になった。

Ａ社が利息を総取りできる代わりに金利を安くしてくれる…それがおまとめローンです。

顧客は、今までより利息が安くなって、1か所に返済できるメリットを受けられます。

「借金を1本化できて利息も安くなる」こう言われると、おまとめローンは非常に良いものに見えるでしょう。

しかし、おまとめローンは、「おまとめ先が利息を総取り」というのが本質です。だから、おまとめの広告や宣伝も、多く行われているわけです。

単純に、顧客のことを考えたシステムとは思わないことです。

例えば、Ａ社が80万円を金利18％で貸すと、1年の利息は14万4000円。

Oさんが、Ａ社80万円以外に、他社にも200万円の借入があるとします。

これをＡ社でまとめて、280万円を金利12％で1本化すると1年の利息は約33万円です。

Ａ社は金利を下げても、おまとめしたことにより「儲かる（利息収入は増える）」のです。

・A社に80万・B社に50万・C社に50万・D社に100万
・任意整理を行って、返済額が毎月10万円→5万円。
・任意整理後の利息の支払いは0になった。

「利息の支払いがなくなる」「月々の返済額を下げられる」これが任意整理のメリットです。

任意整理は、法律に乗っ取った債務整理（さいむせいり）の手続きです。司法書士や弁護士など、法律の専門家に依頼して行うことができます。

おまとめローンは返済に苦しくなくても、金利を下げるために行われることがあります。

一方、任意整理は「カード返済が苦しい」「完済の見込みがない」場合に行う手続きです。

おまとめローンほど気楽に行う手続きではないと言えるでしょう。

任意整理を行うと、ペナルティとしてブラックリストになります。

ブラックリストになると、後払いなどが一定年数（5年～7年）はできなくなるため、クレジットカードやカードローンが利用できなくなるというわけです。

その他、携帯電話の機種変時に本体代金の分割購入ができなかったり、賃貸契約時の保証会社の審査に通らないなどのデメリットもあります。

複数のカードに任意整理を行った場合、それぞれのカード会社と任意整理を行います。

そのため、各カード会社ごとに和解が成立するため、返済もそれぞれにする必要があります。

任意整理費用は、依頼する事務所によってかなりの開きがあります。

費用が安い事務所と高い事務所を比較した場合には、2、3倍以上変わるケースもあります。

費用がとんでもなく高い事務所に依頼をしてしまうと、任意整理よりもおまとめローンのほうが費用対効果が高いケースもあります。