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任意整理の実績1万件以上!苦しいカード返済の改善へ

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2023/09/02更新

150万円の借金を任意整理するとどうなる?

クレジットカードの利用で借金が150万円になってしまったGさん。任意整理を行って、カード返済の改善を行いました。

任意整理を行うと「月々の返済額を減らせる」「利息やリボ手数料の支払いが無くなる」こんな効果があります。

事例を通して、任意整理の効果や流れを確認してみましょう。

任意整理はどんな手続き?

任意整理とは?

債務整理(さいむせいり)の1つの方法、それが任意整理です。

法律に乗っ取った手続きで、司法書士や弁護士に依頼して行うものです。

・カード返済で生活が苦しい
・このままでは借金を完済できない

こうした場合に、返済を改善する手続きです。

元金だけを支払えば良くなる

任意整理をすると、元本だけを返済すればよくなります。

普通は、借金が150万円あると、150万円以上のお金を払わなければなりません。

年利18%で150万円を借りていると、1年で27万円もの利息やリボ手数料が発生します。

この出費が大きいため、任意整理ではこの返済を無くすようにしていきます。

月々の返済額の減少へ

任意整理をすると、元金(残金)を3年~5年ベースで支払うのが基本です。

※利用年数1年未満、消費者金融の場合など、一定の場合には返済回数が短くなります。

例えば、150万円を5年(60回)払いにすると、月々の支払いは2万5000円になります。
3年(36回)払いだと、4万2000円です。

多くのケースで4年~5年の分割払いで落ち着くため、150万円の任意整理では、毎月2万5000円~3万5000円の捻出ができれば問題ありません。

借金150万円を任意整理した事例

Gさんの借金状況

・PayPayカード(70万円)
・レイク(50万円)
・LINEポケットマネー(30万円)

借金をした経緯

リボ払いの便利さから、ペイペイカードを利用し始めたGさん。

物欲を止められず、カードを使う頻度が増えてしまったそうです。返済が苦しくなると、レイクやLINEポケットマネーも利用。

これ以上借金が増えるのが怖くなり、任意整理の相談にいらっしゃいました。

任意整理を行った結果

任意整理前のGさんの毎月の返済額は約6万円。

任意整理後は2万7000円。半分以下の返済額にできました。

  月々の返済額 返済回数
PayPay 1万2000円 59回
レイク 1万円 50回
LINE 5000円 60回

任意整理で生活はどう変わった?

Gさんの家計状況の変化

・任意整理の返済:2万7000円(任意整理前は6万円のカード返済)
・実家へ納めているお金:3万円
・携帯代金:1万5000円
・交際費:3万円

1ヶ月の支出は、10万2000円になりました。任意整理前は6万円のカード返済でしたが、2万7000円になり、3万3000円家計が楽になりました

Gさんの手取りは18万円なので、問題のない収支です。

ブラックリストになった

任意整理をすると、ブラックリストになります。ブラックリストとは、クレジットカードなどが使えなくなることを指します。

リボ払いをやめたかったGさんは、クレジットカードが利用できないことには抵抗はなさそうでした。なるべく貯金をして、現金のやりくりを頑張るとおっしゃっていました。

デビットカードの利用や翌月後払いPayは、基本的に利用可能なため、こちらをうまく活用していくとのことでした。

Gさんの任意整理の流れ

任意整理の相談~依頼~手続きの流れを確認してみましょう。

無料相談へ

2023年2月に「にんいせいり君」の利用をきっかけに、無料相談となりました。

弊所のブログを見て、任意整理を知ったそうです。

依頼と手続き開始

2月20日、支払日も近くなり任意整理の依頼を行われました。

全3社に任意整理をスタートし、会社の返済はいったん停止しました。

1回目の費用のお支払い

2月25日Gさんの給料日。

1回目の任意整理費用として2万3000円のお支払いを頂きました。

2回目の費用のお支払い

3月25日Gさんの給料日。

2回目の任意整理費用として4万円のお支払いを頂きました。

3回目の費用のお支払い

4月25日Gさんの給料日。

3回目の任意整理費用として4万円のお支払いを頂きました。

打合せと和解へ

Gさんと任意整理の打合せをLINEで行いました。

・予定通り毎月3万円以内で任意整理できそうな旨。
・生活状況に変化はないかの確認
・任意整理の返済開始は6月末日を予定

こうした最終確認を行いました。

この内容を元に、各社と任意整理の交渉を開始。5月中に和解が完了しました。

最終費用のお支払い

5月25日Gさんの給料日。
4回目の最終任意整理費用として4万円のお支払いを頂きました。

和解書のお渡し

任意整理の内容が記載された和解書。この書面を6月中旬にGさんにお渡ししました。

任意整理の返済へ

6月25日Gさんの給料日。

ここから任意整理の返済がスタートです。完済まで毎月支払いが必要になります。

本ホームページについて

このホームページは、今までの任意整理の経験・実績を元に執筆しています。

執筆する司法書士は任意整理歴15年。2024年現在で1万5000件以上の和解実績があります。

日々行っている任意整理の現場から、正しい情報と知識をご提供致します。

ホームページ内のトピック

本サイトの記事の監修者

司法書士・行政書士 山口広樹

司法書士・行政書士  山口広樹(やまぐちひろき)

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
・神奈川県行政書士会4407号

かながわ総合法務事務所の司法書士・行政書士。任意整理の和解は1万件以上の実績。

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