ペットローンがある場合の任意整理

１）ペットローンについて

２）ペットローンがある場合の任意整理の選択肢

３）任意整理してもペットは回収されないか？

ペットローンに任意整理を行う場合、「ペットの回収がないか？」これが1番心配なことだと思います。

結論として、現実的にペットの回収は行われません。

当事務所で、ペットローンへの任意整理は今までに20数回行っていますが、1度もペット（犬・ネコ）回収はありませんでした。

犬・ネコなどのペット回収がない理由としては、

・売却するまでの期間、飼育が大変であること

・売却までにコストがかかる（飼育代・エサ代・場合によっては病院代・トリミング代など）

・1年以上飼育した犬・ネコでは、ほぼ価格がつかない。
（むしろ、無料で引き取り手を探す状態になる）

ことなどが理由としてあげられます。

ただ、回収ができないわけではないので、「100％回収されない」という保証はありません。

ペットをローン購入した場合、契約内容によっては「所有権留保」が課せられます。

これは「代金完済までローン返済者にペットの所有権はない（ローン会社に所有権あり）」という状態を指します。

こうした所有権留保特約があると、権利上ペットの回収は可能というわけです。

一般的に、車ローンで所有権留保は多く、こうした車ローンに任意整理を行うと、車の回収が行われます（車を現金化して残債務に充当する）。

結論として、信販会社がペットを回収できる権利は持っているが「あえてしない」という状態であり、回収が行われるケースもあるかもしれません。

一般的な価格の犬・ネコでは可能性が低い話ですが、例えば、飼育にあまり手間がかからない爬虫類系、そして高額な値段が付く場合には、回収の可能性も否定できません。

ペットの回収の有無は、ペットの種類・年齢、希少性や価格によっても、左右される可能性があるということです。

ペットローンがある場合、任意整理の選択肢は以下の2つです。

・クレジットカードやカードローンだけ任意整理（ペットローン除外）

・ペットローンも任意整理に含めて、なるべく1か月の返済額を下げる

前述のとおり、一般的な犬・ネコを購入したペットローンに任意整理を行っても、ペットの回収は行われません。

しかし、「万が一の回収」に備えたり、また「ペットショップと交流がある」「ペット保険や付帯サービスの適用が心配」というケースもあり、ペットローンを任意整理から除外したいという希望も多いです。

ペットローンを任意整理に含むか・除外すべきかは、どのように判断したらよいのか？

「任意整理をしても（自分で返済するのと）返済額はさほど変わらない」
この状態なら、ペットローンは任意整理から除外すべきです。

一方で、
・生活や返済資金に余裕がない
・ペットローンに任意整理をすると、1か月の返済額を下げられる
この状態なら、任意整理を検討してみましょう。

生活費や返済資金に余裕がないなら、ペットローンも含めた任意整理を行い、なるべく1か月の出費を下げる必要があるからです。

ペットがいるということは、本人（及びその家族）の生活に加え、ペットの飼育費（病気による予定外の出費もあるかもしれない）もかかるため、なるべく1か月の出費を下げたほうが、今後の生活のリスク回避になります。

ペットローンを任意整理すべきか？は、
・個々の借金の状況
・収入・生活費の支出がどのくらいか？
・ペットの飼育状態（1か月の支出、年齢や病弱であるかなど）
によっても、選択肢は変わってくるというわけです。

①PayPayカード（100万円）
②ポケットカード（75万円）
③メルペイ（50万円）
④レイク（35万円）
⑤オリコ（リボ払い80万円・ペットローン30万円）

オリコでペットローンがあり、これを除外して任意整理を行うか？というのがポイントでした。

・ペットローンを除外した任意整理
・ペットローンを含む全ての借入れに任意整理
2つのシミュレーションを見てみましょう。

①～④の任意整理を行い、⑤オリコを任意整理から除外するケースです。

この場合、①～④を任意整理して月5万円の返済、⑤リボ払い2万円＋ペットローン1万円は自分で支払うことになります。

合計で①～⑤までで8万円の返済となります。

①～⑤全ての任意整理を行うと、1か月の返済は6万円にできます。

ペットローンを含んで任意整理をしたほうが1か月の出費は抑えられ（6万円）、前述のとおり、ペットローンを除外すると1か月の出費はそれより多く（8万円）なります。