任意整理をすべきか？様子を見るか？その判断基準について

「任意整理するか悩んでいる」

「すぐに任意整理をした方がよいのだろうか？」

ご相談を受ける中で、任意整理するか？様子を見るか？悩んでいる方は多くいます。

任意整理をすべき段階なら、なるべく早く行ったほうがいいのは間違いありません。

人それぞれ「返済能力」というものがあり、この返済能力を超えて返済を続けても「いつか破綻してしまう」からです。

そして、適切なタイミングで任意整理を行うことで、
・これ以上借金を増やさずに済む
・金銭的な負担を減らすことができる
・自己破産を避けることができる
・体調不良から解放されることもある
こうしたメリットを得られます。

「カード返済すると生活費が足りない」

「年々借金が増えてしまっている」

自身の支払い能力を超えた借金を抱えてしまうと、返済すると生活費が不足するといった状況を招きます。

生活費不足を招くと、「また借金をしなければ生活できない」状況が続いてしまいます。

これは、支出に対して収入が追い付いていない（返済能力を超えている）状態です。

そのため、「収入を上げられるか？」「支出を削れるか？」といった対策が必要で、生活費と返済金を「収支の範囲内」にでおさめる必要があります。

収入の範囲内におさめられれば、いったん任意整理は様子見しても良いでしょう。

しかし、これが難しい場合には、任意整理を検討すべき段階と言えます。

任意整理を行って「大きく返済金を下げる」「収支の範囲内で生活をする」といった改善策を施していきます。

任意整理（にんいせいり）とは、債務整理（さいむせいり）の1つの方法です。

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産といった種類があります。

その中で、裁判所を利用せずにできる唯一の方法が任意整理で、破産や再生に至る前の軽症の段階に使われる手続きです。

任意整理をすると、多くのケースで元金だけの支払いに変えられます。

利息やリボ手数料をカットすることで、返済の負担を軽くするのが任意整理の特徴です。

例えば、借金300万円があり年利15％の場合、1年で40万～45万円の利息やリボ手数料を支払っていることになります。

この40万～45万円の出費を無くす（減らす）ことで、返済の負担が軽くなるというわけです。

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