任意整理をするとブラックリスト（金融ブラック）になるとは？

ブラックリストとは、スラング（俗語）であって正式名称ではありません。

お金に関する信用を失ってしまった場合の俗語として、ブラックリスト・金融ブラックという言葉で表現されています。

正式な表現は「信用情報に事故記録がついた」「信用情報に異動記録がついた」と言います。

信用情報とは、クレジットカードやローン利用の借入れや返済履歴が載っているものです。

あなたの属性（氏名・住所）なども、登録されています。

上の画像が実際の信用情報の一例です。
※個人情報は空白にしています

信用情報機関とは、個人のカード利用やローンの情報（信用情報）を管理する機関です。

信用情報機関には3つの種類があります。

・日本信用情報機構（JICC）
・シーアイシー（CIC）
・全国銀行個人信用情報センター（KSC）

信用情報は、各信用情報期間から取り寄せが可能です。インターネット（パソコン・携帯電話）や、郵送で取得が可能となっています。

任意整理を行うと、信用情報に「事故情報」登録されます。

この事故登録をされた状態を「ブラックリストになった」というわけです。

クレジットカードやローンの申し込みがされた場合、カード会社や銀行はこの信用情報を元に審査を行います。

任意整理を行った事故情報記録があると、この審査の際にマイナスに働くというわけです。

ブラックになっても、後払いでない下記のようなカードは利用できます。

・デビットカード（銀行口座と連動した即時決済型のカード）

・プリペイドカード（事前にデポジットした金額を使えるカード）

・後払いPay（ペイペイやメルペイなど。翌月一括払いに限る）

その他、家族が親カード所持者で、あなたが子カードを使っている場合も大丈夫です。

これは、親カードの信頼を元に発行されており、親カードがその支払いを行うためです。

しかし、カード会社によっては子カードの利用者にも、信用性を求める場合もあり、こうした場合には使えない可能性もあります。

ブラックになっても、翌月払いの決済手段は制限されないものもあります。

例えば、携帯電話の通話料金と合算で支払うキャリア決済。キャリア決済は、ブラックリストになっても使えるケースが多いようです。

・任意整理前からキャリア決済を利用している
・携帯電話の利用料金を滞納したことがない

このような場合であれば、携帯会社の信頼は損ねていないため、ブラックになってもキャリア決済を利用できる可能性は高いと言えます。

質屋などの預かり質は、ブラックになっても利用できます。

ただし、預かり質の利息はかなり高額であるため、質物が取戻せなくならないように注意しましょう。

「私が任意整理しても家族はブラックリストになりませんか？」この質問はよく頂きます。

任意整理を行ってブラックになるのは、その任意整理をした本人だけです。

同居している家族にも、離れて暮らす親兄弟などの家族にも、ブラックリストの効果は及びません。

先ほども説明しましたが、任意整理でブラックリストになる期間は、最長で「任意整理の返済が終わってから5年」です。

必ずこの段階ではブラックから解除されます。一生ブラックになるということはありませんので、安心してください。

ブラックリストになっても、お金の貸し借りや保証以外の信用は傷つけられません。

銀行口座を作る、証券口座を作る、現金で車を買うなど、お金を借りる（ローン）行為がなければ、制限されるものはありません。

もちろん、ブラックリストになったからといって、配偶者の仕事に影響があることも、子供の将来に影響が出ることもありません。