任意整理とブラックリスト
「返済終了から5年」で信用情報が回復

信用情報とは、クレジットカードやローン利用の借入れや返済履歴が載っているものです。

あなたの属性（氏名・住所）なども、登録されています。

上の画像が実際の信用情報の一例です。
※個人情報は空白にしています

信用情報機関とは、個人のカード利用やローンの情報（信用情報）を管理する機関です。

信用情報機関には3つの種類があります。

・日本信用情報機構（JICC）
・シーアイシー（CIC）
・全国銀行個人信用情報センター（KSC）

信用情報は、各信用情報期間から取り寄せが可能です。インターネット（パソコン・携帯電話）や、郵送・窓口申請で取得が可能となっています。

任意整理を行うと、信用情報に「事故情報」登録されます。この事故登録をされた状態を「ブラックリストになった」というわけです。

クレジットカードやローンの申し込みがされた場合、カード会社や銀行はこの信用情報を元に審査を行います。

任意整理を行った事故情報記録があると、この審査の際にマイナスに働くというわけです。

ブラックになっても、後払いでない下記のようなカードは利用できます。

・デビットカード（銀行口座と連動した即時決済型のカード）

・プリペイドカード（事前にデポジットした金額を使えるカード）

・バーチャルカード（デポジット式。一部小口の後払いもあり）

その他、家族が親カード所持者で、あなたが子カードを使っている場合も大丈夫です。これは、親カードの信頼を元に発行されており、親カードがその支払いを行うためです。

しかし、カード会社によっては子カードの利用者にも、信用性を求める場合もあり、こうした場合には使えない可能性もあります。

ブラックになっても、翌月払いの決済手段は制限されないものもあります。

例えば、携帯電話の通話料金と合算で支払うキャリア決済。キャリア決済は、ブラックリストになっても使えるケースが多いようです。

また、バーチャルカードの一つであるバンドルカードでは、ポチっとチャージという翌月払いがありますが、これも使えるようです。

・任意整理前からキャリア決済を利用している
・携帯電話の利用料金を滞納したことがない
こんな場合であれば、信用は築けているため、利用できる可能性は高いと言えます。

銀行や信販会社のカーローンは通りません。しかし、中古車ショップが行う自社ローンの場合は、ブラックでも通る可能性はあります。

自社ローンでは、信用情報（CIC・JICC・KSC）を前提とする審査を行わないためです。

車が必要というケースでは、こうした自社ローンで購入するのも一つですが、ブラックリストの期間にローンを組むのは危険な側面もあります。

近年では、カーシェアリングやレンタカーも充実しているため、そうしたサービスを利用できる環境にある場合は、そのほうがいいでしょう。

質屋などの預かり質は、ブラックになっても利用できます。

ただし、預かり質の利息はかなり高額であるため、質物が取戻せなくならないように注意しましょう。