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任意整理の実績1万件以上!苦しいカード返済の改善へ

任意整理相談センター

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2024/08/26更新

任意整理はどのような流れで進行する?

任意整理の手続きは、以下のような流れで進行いたします。

①診断・相談を行う
②任意整理の依頼
③介入通知をカード会社へ
④債権調査(負債額の調査)
⑤返済条件の交渉・和解
⑥任意整理の返済開始へ

以下、確認していきましょう。

任意整理手続きの流れ

任意整理手続きがどのように進行していくかを、ご説明します。

任意整理の診断・相談

まずは、任意整理を行ったほうがよいか?任意整理ができるか?アドバイスを受けましょう。

任意整理は初めての方が多いこと、法律的な内容であるため、いくら1人で考えていても難しいのが現状です。

当センターでは、任意整理の診断や相談は無料ですので、お気軽にご相談ください。

依頼をする

診断や相談を経て「任意整理を行いたい」というご希望の場合、正式にご依頼を頂きます。

任意整理を依頼される場合、費用が記載された委任契約書、手続きを委任する委任状などに署名捺印を頂くかたちです。

これらの手続きは、対面でもオンラインでも可能です。

介入通知の送付

任意整理の手続きは、相手先カード会社へ「介入通知(受任通知)」を送ることで、スタートします。

受任通知には、任意整理を行う旨、司法書士が代理人となる旨が記されています。

受任通知が相手方に受理されると、督促の停止やカード返済の停止といった効果があります。

債権調査(負債額の確定)

各カードの借金額(支払い残金)の調査を行います。

前月に買物利用で決済した分など、追加売上げの形状もあります。そのため、1~2ヶ月ほど時間をおいて最終的な残金が確定します。

任意整理の手続き中は、カードの返済は止まっています。この期間を利用して、任意整理費用のお支払いを分割払いで行っていただきます。

各カード会社と交渉・和解

カード払いの残額が確定したら、各社と今後の返済について交渉を行います。

・返済すべき総額
・利息カットの有無
・返済開始日~返済終了日
・1ヶ月の返済額

こうした内容を交渉していきます。

和解が成立したら、これを和解書でまとめ、双方で署名捺印を行います。

任意整理の返済開始

和解書に従って、任意整理の返済を開始します。

任意整理の返済は、繰上げ返済が可能です。

金銭的に余裕がある場合には多めに支払っていくことで、予定した期間より短期で完済することも可能です。

実際の事例で任意整理の進行を確認

カード4枚196万円を任意整理

Aさんがカード会社4社(計196万円)を、当センターで任意整理した事例です。

・エポスカード(総額72万円 )
・楽天カード(総額48万円)
・三井住友カード (総額40万円)
・dカード (総額36万円 )

任意整理の手続き費用は、4社で15万4000円(税込)でした。

任意整理のスケジュール

・2022年1月7日:任意整理の相談

・1月8日:任意整理手続きの依頼へ

・1月8日:4社へ介入通知を送り支払いストップ。

・1月25日:Aさんの給料日

・1月28日:1度目の費用3万4000円のお支払い。

・2月25日:Aさんの給料日

・2月28日:2度目の費用4万円のお支払い。

・3月10日:Aさんと任意整理の内容を電話で打ち合わせ

・3月25日:Aさんの給料日

・3月28日:3度目の費用4万円のお支払い。

・4月25日:Aさんの給料日

・4月28日:任意整理の最終回(4度目)の費用4万円の支払い。

・4月28日:全4社に和解案を提出し、交渉を開始。

・5月10日:和解が完了(月々3万5000円の返済で調整成功)

・5月16日:全5社の和解書(任意整理の返済内容が記載された契約書)をAさんに送付。

・5月31日:任意整理の支払いがスタート。

任意整理の結果

・エポスカード(総額72万円・1万円×72回払い)

・楽天カード(総額48万円・8千円×60回払い)

・三井住友カード (総額40万円・7000円×58回払い)

・dカード(総額36万円・1万円×36回払い)

全4社で毎月3万5000円の支払いとなりました。5社とも利息は0%にできたため、今後は利息の支払いなし。予定された分割回数を支払えば、完済扱いとなります。

任意整理の返済はどうやって行うの?

JCBの任意整理の和解書

返済予定表

任意整理の分割払いについて

任意整理では、元金(借金)を36回~60回の分割払いで支払うのが一般的です。

例えば、支払金240万円で5年(60回)払いなら、240万円÷60回=毎月4万円の返済となるイメージです。

この分割払いを始めとする任意整理の和解条件は、カード会社によって対応が違います。

和解条件が悪いケースでは、2,3年の分割払いになることや、利息がつくこともあります。

反対に、和解条件が良いと、10年程度の分割払いにできたり利息が0%になります。

任意整理の返済は和解書に従って行う

任意整理の返済条件は、相手カード会社との交渉によって決まります。

任意整理が合意に至ることを「和解」と言い、この和解内容は「和解書(上記画像参照)」という書面で記録に残します。

そして、この和解が成立することで、従前あなたが支払っていた契約は白紙(任意整理によって新しい支払方法が確立されたため)になるというわけです。

本ホームページについて

このホームページは、今までの任意整理の経験・実績を元に執筆しています。

執筆する司法書士は任意整理歴15年。2024年現在で1万5000件以上の和解実績があります。

日々行っている任意整理の現場から、正しい情報と知識をご提供致します。

ホームページ内のトピック

本サイトの記事の監修者

司法書士・行政書士 山口広樹

司法書士・行政書士  山口広樹(やまぐちひろき)

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
・神奈川県行政書士会4407号

かながわ総合法務事務所の司法書士・行政書士。任意整理の和解は1万件以上の実績。

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