任意整理をしても「返済中の住宅ローン」に影響はない？自宅は残せる？

任意整理とは、クレジットカードやカードローンの返済を見直す手続きです。

ショッピング利用分やリボ払いも、任意整理の対象にできます。

・利息や手数料の支払いが減る
・これに連動して「毎月の返済も減る」
これが任意整理の効果です。

カード返済と住宅ローンで家計が圧迫されている場合、任意整理でカード返済の出費を削り、削った返済原資を住宅ローンの返済に充てるわけです。

住宅ローンは任意整理の手続きから除外します。これにより、自宅に影響はありません。

任意整理をすると、利息やリボ手数料の支払いを無くすことができます。

例えば、300万円で年利15％の場合、1年間で45万円もの利息や手数料になります。こうした負担を無くすことができるのです。

任意整理の分割払いは、一般的に5年間（60回）となることが多いです。例えば、300万円に任意整理した場合、300万円÷60回（5年）＝月に5万円というわけです。

・どこのカード会社に任意整理を行うか？
・カードを利用している期間はどのくらいか？
などの利用状況によっても、変わっていきます。

利用状況によっては、短期の3年（36回）払いや、長期の7年（84回）払いもあります。

・カード返済：10万円
・マンションローン：10万円
・車ローン：1万5000円
・光熱費：1万2000円
・携帯代金：1万2000円
・食費：5万円
・交際費：1万円

Ｏさんは、カード会社5社へ300万円の返済がありました。

この毎月の返済額は約13万円。これ以外に住宅ローンの返済が毎月10万円。

収入28万円に対し30万円近い支出があり（カードの借入れで自転車操業になっていた）、家計は赤字の状態でした。

このままでは、住宅ローンを払えなくなる可能性もあるため、カード返済に任意整理を行うことになりました。

自宅を残すため住宅ローンは任意整理から除外し、今後も住宅ローンは自身で支払いを続けていく形態としました。

任意整理を行った結果、カード返済は月4万8000円への出費に減らせました。

これにより、月の支出は25万円ほどになり、収入の範囲で生活ができるようになりました。