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2024/10/19更新

レイクや新生銀行の任意整理

・レイクALSA
・SBI新生銀行カードローン
こうした支払いが難しい場合、新生フィナンシャルに対して任意整理が可能です。

2024年現在レイク・新生銀行の任意整理では、将来利息の付加が一般的となっています。任意整理をすれば利息が減りますが、完全カット(0%)は難しい状況です。

残金に対しての分割払いは5年(60ヶ月)~7年(84ヶ月)払いなど、長期分割はも可能です。

また、過払い金が発生してい場合には、その分借金を減らすこともできます。

レイクALSAのカードローンの内容

レイクALSA

レイクALSAのホームページから、借入れや返済内容をまとめてみました。

レイクのカードローン利用可能額は1万円~500万円となっています。

毎月の返済は自分で選べる期日指定日払い、返済日より前に返済することも可能です。

返済に遅れた場合には、年率20%の遅延損害金が発生します。

返済は、新生銀行や提携のATMの他、銀行振込・自動引落し・WEB決済が認められています。

レイクALSAの金利

レイクの金利は4.5%~18%とされていますが、ほとんどの利用者が100万円以下の利用であるため、15%~18%です。

400万円を超える借り入れでない限り、4.5%にはなりません。

(100万円未満)金利15.0%~18.0%

(100万円〜200万円)金利12.0%~15.0%

(200万円超〜300万円)金利9.0%~15.0%

(300万円超〜400万円)金利7.0%

(400万円超〜500万円)金利4.5%

借金50万円の返済目安

毎月の返済額  総返済額 返済回数 利息
1万3000円 約75万円 58回 約25万円  
1万5000円 約69万円 47回 約19万円
2万円 約61万円 31回 約12万円
3万円 約56万円 19回 約6万円

上記の目安は、今後レイクから借入をしない前提でのシミュレーションです。

今後もレイクから借入を行い、常に50万円近くの借金がある場合には、50万円×18%=年間9万円の利息が発生します。

このような状態が5年続くと、年間5万円×1年の利息9万円=45万円の利息が発生します。

SBI新生銀行カードローンの内容

新生銀行

次に新生銀行のスマートカードローンの契約内容を確認してみましょう。

カードローン利用可能額は1万円~500万円となっています。

レイクALSAよりは金利が安いのが特徴で、12~14.8%(100万円以下は14.8%)です。

返済に遅れた場合には、年率20%の遅延損害金が発生します。

返済は、新生銀行や提携のATMの他、銀行振込・自動引落しが可能です。

スマートカードローンの返済

残高スライド方式の返済で、以下のような返済となります。

・1円~10万円の借入(月に3000円の返済)

・10万1円~20万円の借入(月に5000円の返済)

・20万1円~30万円の借入(月に7000円の返済)

・30万1円~40万円の借入(月に9000円の返済)

・40万1円~50万円の借入(月に1万1000円の返済)

・50万1円~60万円の借入(月に1万3000円の返済)

・60万1円~70万円の借入(月に1万5000円の返済)

・70万1円~80万円の借入(月に1万7000円の返済)

・80万1円~90万円の借入(月に1万9000円の返済)

・90万1円~100万円の借入(月に2万1000円の返済)

スマートカードローン50万円を返済する場合の目安

毎月1万2000円を返済していくと、約5年(60ヶ月)で完済できる見込みです。

総返済額で約71万円(元金50万円・利息71万円)の計算です。

これは、今後一度も借入をしない前提でのシミュレーションです。

常に50万円近くの借入残額があると、50万円×14.8%=年間7万4000円の利息が発生します。

5年続くと年間5万円×1年の利息7万4000円=37万円の利息が発生します。

任意整理を行った場合の対応

任意整理の対応

レイクALSA・新生銀行カードローンのいずれも任意整理は可能で、任意整理の窓口は、新生フィナンシャルとなります。

任意整理を行った場合、残金に利息5%ほどを付加し、は5年(60回)~7年(84回)の分割払いでの和解となります。

この利息の付加は、利用年数などに関わらず一律の対応です。

長期の分割払いにできるため「任意整理できない」ことはありませんが、利息が付加される点は他社と違って、任意整理の対応が悪いと言えるでしょう。

過払い金について

2007年12月1日以前からレイクカードでキャッシングを利用していた方は、過払い金発生の可能性があります。

当時のレイクの金利は最大29.2%であり、これは利息制限法に違反するものです。

この払いすぎた利息(お金)を過払い金として、残金と相殺することで借金自体を減らし、返済額を少なくすることができます。

新生フィナンシャルの任意整理目安  
任意整理 できる
分割払い  60回~84回の分割払い
将来利息 あり(5%ほど)
過払い金 あり(2007年12月1日以前からの利用)
滞納している場合 任意整理できるが遅延損害金のカットは難しい
時効成立のケース  あり(滞納時から原則5年経過)
信用情報への登録

CIC・JICCに事故登録される

事例で任意整理の内容を確認

Aさん(50万円・レイクALSA3年利用)

(任意整理の和解内容)

・総返済額:54万7801円
・分割回数:74回
・1ヶ月の返済額:8500円
・将来利息:5%

Bさん(30万円・新生銀行1年利用)

(任意整理の和解内容)

・総返済額:30万4816円

・分割回数:51回

・1ヶ月辺りの返済額:6000円

・将来利息:5%

Cさん(100万円・利用年数20年)

レイクの残金50万円に対して任意整理を行いました。

過去のレイクのキャッシング利用から、90万円の過払い金が発生していることが判明。

残金50万円と過払い金90万円を相殺し、借金は0へ。さらに、過払い金40万円の返還を受けることができました。

本ホームページについて

このホームページは、今までの任意整理の経験・実績を元に執筆しています。

執筆する司法書士は任意整理歴15年。2025年現在で1万5000件以上の和解実績があります。

日々行っている任意整理の現場から、正しい情報と知識をご提供致します。

ホームページ内のトピック

本サイトの記事の監修者

司法書士・行政書士 山口広樹

司法書士・行政書士  山口広樹(やまぐちひろき)

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
・神奈川県行政書士会4407号

かながわ総合法務事務所の司法書士・行政書士。任意整理の和解は1万件以上の実績。

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