借金400万～500万を任意整理した場合の月々の返済額は？

・毎月の返済額：11万8000円～12万7000円

・利息返済額：212万円～262万円（金利15～18％として計算）

・総返済額：712万円～762万円

※以後、5年新たな借入れをしない場合。新たに借入をすると、利息の金額も毎月の返済額ももっと大きくなります。また、リボ払いの設定によっても変わります。

・毎月の返済額：8万円～9万円が目安

・利息返済額：任意整理後は基本的に0円

・総返済額：500万円（和解時までの利息15万円ほどが発生する場合あり）

※90％以上の確率で利息のカットは可能であり、一部のケースでは利息の完全なカットまでは難しいですが、それでも15～18％の利息を3～5％に下げることはできます。

500万円の借金を任意整理する場合、毎月8万円～9万円程度の捻出が可能かを考えましょう。

この資金を用意できるなら、任意整理ができる可能性はあります。

今までの任意整理の実績からみて、毎月8万円の資金でほとんどのケースで任意整理は実行できています。9万円あれば、まず問題ないとみてよいでしょう。

「400万円の借金があるけど毎月3万円しか用意できない」

「500万円の借金に対し、毎月5万円しか返済できない」

このように、返済資金の問題で任意整理が難しい場合もあります。

このような場合には、より返済の負担がなくなる個人再生や自己破産を検討します。

ただし、返済の負担は任意整理より軽くなりますが、デメリットは任意整理よりも多くなるため、デメリットをよく理解することが大切です。

個人再生とは、利息のカットのほか元金も減らせるのが任意整理との違いです。

元金を減らすせるということは、任意整理よりもより返済の負担が軽くなるのです。

しかし、個人再生では、住宅ローン以外のローンを全て巻き込みます。

（任意整理では、車のローンや、奨学金などの保証人付きのローンは巻き込まずにすみます）

また、裁判所への申立て手続きとなるため、個人再生を行ったことを官報に掲載されるというデメリットもあります。

自己破産は、利息の他、元金の返済も全て免責される（支払わなくてよくなる）手続きです。

一部免責の場合を除き、返済という面では、最も負担が軽くなります。

しかし、自己破産では、住宅ローン・車のローン・奨学金・保証人付きの借金の全てを帳消しにすることになります。

そのため、所有する自宅や車は残すことはできず、保証人付きのローンがある場合は、保証人へ請求がなされるというデメリットは覚悟しなければなりません。

また、個人再生と同様、裁判所の手続きであるため、官報に掲載されます。

個人情報が掲載されてしまう結果、昨今問題になった「破産者マップ事件」など、思わぬトラブルが発生するリスクも認識しておいた方が良いでしょう。