クレジットガイダンス｜CICが信用スコアで与信能力を評価

指数と書かれているのが、CICにおけるあなたの信用能力です。

この指数（スコア）は、その後の支払い状況や契約内容によっても変化するため、申請時点でのものという認識でいましょう。

その指数（スコア）を算出するに至った理由が書かれており、最大で4つの算出理由が表示されるようになっています。

例えば、
「未入金がないため指数にプラスの影響を与えています」

「残債額の合計が、指数にプラスの影響を与えています」

「クレジット契約数が、指数にマイナスの影響を与えています」

「極度額に対する残債額の割合が、指数にプラスの影響を与えています」

などの理由が表示されます。

CICによると、指数（スコア）は、「充実した信用情報を統計的に分析することで、高い精度を実現しています」と発表しています。

・継続した定期的な精度検証

・算出理由の明示が可能な統計的分析手法を採用

・外部有識者等による助言・評価

こうした観点から指数算出を図り、ブラックボックス化の恐れのあるAI等の手法は採用していないようです。

2025年4月に、「なりすまし」で申告のあった第3者に他人の信用情報を開示してしまった（約22人分）ことで、インターネットでの情報開示は一時停止していました。

2025年10月9日に、ネット開示が再開されましたが、その方法が大きく変わりました。

再開後は「マイナPocket」アプリを使用、マイナンバーカードのスキャンが必要です。

■サービス時間：8:00～21:45（年末年始も利用可）

■利用手数料：500円（税込み）

※iPhoneの場合はSafari、Androidの場合はChromeを利用できる環境が必要です。

※事前に「マイナPocket」のアプリをダウンロードしておきましょう。

※署名用電子証明が有効なマイナンバーカードを用意しておきましょう。

※メールアドレスも必要です。情報開示が正常に完了すると、CICから「インターネットで開示利用した」旨のメール（i-kaiji@cic.co.jp）通知があります。このメールが受信できるよう、受信設定の確認をしておきましょう。

まずは、電話で受付番号を取得します。

「クレジット会社等に届け出を行っている電話番号」から0570-021-717に電話をします。

音声ガイダンスに従って「受付番号」を取得しましょう。

※受付番号は取得から1時間のみ有効です。

取得した受付番号・受付番号を取得した電話番号を入力します。

マイナポケットアプリで、マイナンバーによる本人確認が必要になります。

開示専用ページで必要事項を入力し、手数料の決済を行います。

※開示手数料は、PayPay、楽天ペイ、クレジットカード又はキャリア決済のいずれかです。

※一部対応していないクレジットカード会社もあります。

※PayPay、楽天ペイ、キャリア決済では、先頭3桁が「070」「080」「090」から始まる11桁の電話番号のみ利用可能です

パスワードを入力すると、開示報告書をダウンロードできます。この報告書に、スコア（指数）とスコアの算出理由が記載されています。

※開示報告書のダウンロードは5分以内にすること

※初回開示から96時間以内の再開示は手数料無料です。

CICの「郵送で開示する」ページから、以下のいずれかを選択します。

・「信用情報開示申込書」をWEBで作成し、プリントアウトする。

・「信用情報開示申込書」を印刷し、書面に必要事項を記載する。

郵送開示の手数料は1500円、以下のいずれかの方法で支払う必要があります。

・開示利用券（コンビニチケット）

・ゆうちょ銀行の定額小為替証書

下記【A群】1点に加え、【B群】1.～7.のいずれか1点の合計2点が必要。

【A群】
発行日から3ヶ月以内の原本
（現住所（送付先）が記載されているもの）

1. ・住民票

・印鑑登録証明書
・戸籍の附票

【B群】
氏名・生年月日・現住所の記載がある面のコピー
（有効期限内または現在有効なもの）

・運転免許証または運転経歴証明書　[注1]
・マイナンバーカード [写真付表面のみ]
・パスポート
・健康保険の資格確認書
・各種年金手帳
・各種障がい者手帳
・在留カードまたは特別永住者証明書　[注1]

[注1]住所等に変更がある場合は裏面もコピー。
裏面に自身で手書きしたものは利用不可。

※住民票、印鑑登録証明書、戸籍の附票は、必ず現住所（送付先）が記載された原本が必要。

※開示報告書は、住民票、印鑑登録証明書、戸籍の附票に記載の住所以外には送付されない。

※旧姓などの開示希望では、旧姓などが確認できる本人確認書類(戸籍謄抄本等)が必須。

※本人確認書類に、本籍地、個人番号、基礎年金番号、健康保険の資格確認書の記号番号は塗りつぶして送付する。

※CICの判断により、追加の本人確認書類を請求される場合や、開示手続きが拒否される場合もあり。

※証明書が複数枚にわたる場合は全ページを送付する。

※ホチキス留めされている場合は、ホチキスを外さず送付する。

※個人番号に関する「通知カード」は本人確認書類として利用不可。

・信用情報開示申込書
・必要書類
・手数料

この3点をまとめて郵送すると、約1週間～10日程度で簡易書留で開示報告書が届きます。

（郵送先）
〒160-8375
東京都新宿区西新宿1-23-7　新宿ファーストウエスト15階
（株）シー・アイ・シー　郵送開示センター　宛

信用能力がスコア化されたことで、貸主側の与信審査の負担は楽になります。

加盟企業へのスコア提供は、2025年4月1日から始まっています。

今後は「与信審査の負担が軽くなる＝審査スピードが上がる」ことが考えられるでしょう。

今までは、一般個人の方がCIC信用情報を見ても、自身の状況を把握しにくいという課題がありました。

信用能力がスコア化され、自身の状況を簡単に理解できるようになりました。

これによって、自身のスコアを上げようとする動き（返済改善）が起きるでしょう。

その結果、借主は早めに返済改善の措置をとれることになり、貸主は貸し倒れのリスクを防げることとになります。

クレジットガイダンスが作られた1つの目的に、「多重債務・自己破産の防止」があげられています。

2024年10月時点でのスコア分布は、指数レンジ530～800点に90％以上が該当しています。

返済が苦しい状況にあって、全体の10％以下である529点以下に該当する場合には、すぐにでも債務整理を検討すべき段階と言えるでしょう。