任意整理はしない方がいい？任意整理の基準を司法書士が解説

「任意整理する意味は？しない方がいい？」
「本当に任意整理で借金を減らせるの？」

任意整理をするか？しないか？その検討で悩んでいる人も多いでしょう。

そもそも、任意整理の効果やデメリットがちゃんと分からないと「しない方がいいのでは？」という不安がよぎるのは当然です。

結論から言うと、任意整理をする価値があるか？ないか？は個々の状況によります。

・任意整理をしない方がいい場合
・むしろ任意整理をした場合

それぞれのケースを確認してみましょう。

順調に返済ができているならば、任意整理をする必要はありません。

任意整理は、返済が苦しい場合に行う救済策だからです。

「将来完済できるか不安…」という場合には、現在の返済ペースで3年後、5年後に完済できるかを試算してみましょう。

問題がなければ任意整理の必要はなし。

数年後に完済できる見込みがない場合には、任意整理を検討してみましょう。

任意整理を司法書士や弁護士に依頼するには、費用が発生します。

その費用を支払った分の効果がなければ、任意整理はしない方が良いということになります。

例えば、3社で100万円の借金があって、これを1年で返済できるとします。

利息が1年で10万円程度、任意整理費用が12万円なら、費用対効果はありません。

借金が少額で、費用対効果が合わないケースでは、任意整理をしないほうが良いです。

任意整理費用が高い事務所に依頼をすると、「大した効果がなかった」「任意整理をして余計に生活が苦しくなった」というケースもあります。

せっかく、任意整理を行ってもこのような事態では意味がありません。

高い費用の事務所に依頼すると、任意整理しないほうがよかったこともあるので、注意です。

任意整理を依頼する際に、どのくらい費用対効果があるか？を確認するのが、ポイントです。

任意整理ができる目安は、今ある借金を5年で支払えるか…？が１つの基準になります。

・300万円の借金であれば、300万円÷60回（5年）払い＝月に5万円の返済

・600万円の借金であれば、600万円÷60回（5年）払い＝月に10万円の返済

任意整理をするとブラックリストになるため、資金が足りない時でも、クレジットカードやカードローンに頼ることはできません。

生活費や家賃を除き、現金でこの返済金を用意できるか？ということです。

この返済金の捻出が難しい場合には、任意整理をしない方がいいでしょう。

この場合、そもそも任意整理できないと言えるため、個人再生や自己破産の検討が必要です。

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