「翌月一括払いが払えない」任意整理で分割払いにできる？

１）一括払いを分割払いにできる理由

２）どのくらいの分割回数で払っていくの？

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一括払いが難しくて、自分で貸主（カード会社）に分割をお願いした。
しかし、貸主から「分割は受け付けられない。一括で払ってください」このように分割を拒絶されるケースがあります。

このような状況でも、任意整理をすれば一括払いを分割に変えられるケースが多いです。

債務整理などの法的手続きに入る前は、簡単に分割には応じてもらえません。

そのため、支払方法の変更について個人交渉をしても、滅多に応じてもらえません。

しかし、司法書士や弁護士に任意整理を依頼して、正式に法的手続きとして進めると、柔軟に対応してもらえるケースは多いのです。

なぜ、法的手続きをとると、一括払いを分割払いに変えやすいのか？

1つ目は、司法書士や弁護士に依頼したという事実です。

それほど困っていない人が、任意整理の依頼まで行いません。

代理人を立てることで「一括払いが本当に難しいんだな」とカード会社もその状況を理解し、分割払いに応じてくれるというわけです。

2つ目は、任意整理の手続きが「難しくなった支払いを改善する」ことを目的としているからです。

例えば、10万一括の支払いが難しい状態で、その請求を続けても進展はありません。

お金がなければ、払えないものは払えないからです。

そうであれば、支払い可能な分割払いを模索するのが得策と言えるでしょう。

「任意整理を開始した」
「司法書士や弁護士が間に入った」
このタイミングで、以前は一括払いを主張していた貸主も、やむを得ず分割払いに応じる…ということになるわけです。

例えば、2026年4月に翌月一括払いで10万円のお金を借りたが、翌5月に10万円の返済が難しい。

この場合、任意整理をすれば、どのくらいの分割払いにできるか？分割回数は、個々の状況によります。

この10万円の例ならば、多くのケースで毎月5000円×20回払い（総額10万円）にできます。

状況次第では、毎月3000円×34回払いなど、1か月の負担を少額にできる場合もあります。

一方で、10回払いを要求されるケースもあり、その場合には1万円×10回払いになります。

このように、利用状況によって分割回数に差があるものの、一括払いを分割払いにできるということは、問題ありません。

一括払いの金額が大きいほど、分割回数の長短は重要になります。

例えば、30万円一括払いを任意整理すると、60回（5年）の分割に応じてくれる貸主もいますが、10回払いを要求する貸主もいます。

60回払いだと毎月1万円の返済で済みますが、10回払いだと毎月3万円の返済になり、2万円も差がつくわけです。